Carência no plano de saúde MEI: quanto tempo esperar e como reduzir
Tem. Como todo plano de empresa com menos de 30 pessoas, o plano pelo MEI pode ter carência: até 24 horas para urgência, até 180 dias para os demais atendimentos e até 300 dias para parto. Mas dá para encurtar: quem vem de outro plano pode reduzir a carência em 32 das 36 operadoras com tabela para MEI em São Paulo, e 5 delas liberam consulta em 24 horas até para quem nunca teve plano.
Regras lidas nas condições de cada operadora em outubro/2026, do cotador Tabelas · Valores sujeitos a alteração sem aviso prévio.
Quais são os prazos de carência do plano MEI
A lei fixa o máximo. A operadora pode cobrar menos, nunca mais.
| Atendimento | Prazo máximo da lei | O que se vê nas tabelas de São Paulo |
|---|---|---|
| Urgência e emergência | 24 horas | 24 horas em todas |
| Consultas e exames simples | 180 dias | de 24 horas a 30 dias na maioria; 180 dias em algumas, para quem não tem plano anterior |
| Exames especiais e terapias | 180 dias | 60 a 180 dias |
| Internação e cirurgia | 180 dias | 90 a 180 dias |
| Parto a termo | 300 dias | 300 dias em todas |
| Doença preexistente declarada | até 24 meses de cobertura parcial temporária | 24 meses (720 dias) |
Fonte: Lei 9.656/1998, arts. 11 e 12, V; condições das operadoras no cotador Tabelas.
Existe plano de saúde MEI sem carência?
Para tudo, de saída e para qualquer pessoa, não. Mas há quatro situações em que a carência some ou fica quase zero:
- Quem vem de outro plano. Com tempo suficiente no plano anterior, várias operadoras zeram a carência (exceto parto e preexistência). Hapvida e NotreDame aproveitam 100% do tempo de quem tinha plano há mais de 1 ano; a Hígia libera quase tudo em 24 horas para quem tinha 24 meses.
- Consulta liberada desde o primeiro dia. 5 operadoras dão consulta em até 24 horas mesmo sem plano anterior: Elite, GoCare, HBC, Med-Tour e Única. Na Alice, consultas e exames simples não têm carência.
- Empresa com 30 pessoas ou mais. Não pode haver carência para quem entra em até 30 dias (RN 557/2022). Algumas operadoras isentam antes: a SulAmérica a partir de 10 pessoas.
- Recém-nascido incluído em até 30 dias do nascimento, filho de quem já está no plano.
Como reduzir a carência vindo de outro plano
- Não cancele o plano atual antes. A maioria exige que o novo plano comece em até 30 ou 60 dias depois do último pagamento do anterior. Algumas pedem o plano anterior ativo.
- Peça a carta de permanência à operadora atual (ou, no plano de empresa, à empresa): nomes, datas de entrada e saída, acomodação. Plano individual: os 2 ou 3 últimos boletos pagos e a carteirinha.
- Confira o tempo mínimo e a idade da nova operadora, na tabela abaixo.
- Leve a família junto. Algumas só reduzem se todo o grupo do plano anterior vier (Santa Helena).
- Mesma acomodação. Quem sai de enfermaria para quarto costuma cumprir carência da diferença (Bradesco; Blue Med e GS Garantia: 6 meses).
A portabilidade de carências da ANS é outro caminho, com regras da lei: veja mais abaixo.
Redução de carência em cada operadora
A regra de cada uma das 36 operadoras com tabela para MEI em São Paulo. Janela é o prazo máximo entre o fim do plano anterior e o início do novo. Congêneres quer dizer só de operadoras da lista dela.
| Operadora | Reduz carência de | Idade-limite | Janela | Tempo mínimo no plano anterior | Observação |
|---|---|---|---|---|---|
| Ameplan Saúde | qualquer operadora | 65 anos | 60 dias | 90 dias | Varia por canal (Hebrom: 64 anos e 30 dias) |
| Amil Saúde | congêneres (mais de 6 meses) e outras (mais de 12) | 69 anos | 60 dias | 3 meses | Isenção a partir de 30 vidas |
| Aticare Saúde | congêneres | 58 anos | 30 dias | 6 meses | Não junta tempo de duas operadoras |
| Biovida | qualquer operadora, exceto autogestão e Unihosp | 81 anos | 60 dias | 6 meses | Junta planos com até 30 dias de intervalo |
| Blue Company | qualquer operadora, com plano compatível | não informa | 60 dias | 12 meses | |
| Blue Med | qualquer operadora | 75 anos | 59 dias | 6 meses | Só na contratação; enfermaria para quarto: 6 meses |
| Bradesco Saúde | congêneres e compatíveis | 67 anos (3 a 9 vidas) | 30 dias | 6 meses | Mínimo de 3 pessoas vindas do plano anterior; campanha para empresário individual aceita plano anterior fora da lista |
| Dona Saúde | não reduz | — | — | — | Carência promocional igual para todos (consultas em 30 dias) |
| Elite Saúde | qualquer operadora, exceto Dona e Única | 75 anos | 30 dias | nenhum | Consultas e exames simples em 24 h até sem plano anterior |
| GoCare Saúde | plano anterior (6 meses ou mais) | 58 anos | 60 dias | 6 meses | Consultas em 24 h para todos |
| GS Garantia | confirmar (as condições dizem que não reduz, mas trazem tabelas de redução) | 58 anos | 60 dias | 6 meses | Enfermaria para quarto: 6 meses |
| Hapvida | congêneres | 63 anos | 30 dias | 30 dias | 30 a 179 dias: reduz 30 dias; 180 dias a 1 ano: metade; mais de 1 ano: 100%. Varia por canal (58 ou 59 anos) |
| HBC Saúde | não reduz de outras operadoras | — | — | — | Carência menor conforme o tamanho do grupo; consultas e exames de rotina em 24 h |
| Hígia Saúde | congêneres | sem limite | 30 dias | 6 meses | Com 24 meses, quase tudo em 24 h |
| Med-Tour | não informa redução por plano anterior | — | — | — | Carência menor conforme o tamanho do grupo; consultas em 24 h |
| Medical Health | qualquer operadora | 58 anos | 60 dias | 3 meses | Para MEI, só a redução menor (Redução 01); isenção acima de 29 vidas |
| New Saúde Leader | congêneres | 58 anos | 60 dias | 12 meses | Não junta operadoras |
| NotreDame | congêneres | 69 anos | 30 dias | 30 dias | Mesma escada da Hapvida (30 dias / metade / 100%) |
| Onmed Saúde | qualquer operadora (mesma segmentação) | 64 anos | 30 dias | 3 meses | |
| Pessoal Saúde | por tamanho do grupo (2 a 11 e 12 a 29 vidas) | 58 anos | 60 dias (canal Allcare) | — | Varia por canal |
| Plena Saúde | qualquer operadora | sem limite | 30 dias | 1 mês | Isenção a partir de 30 vidas; ex-Plena PME não aproveita |
| Porto Seguro Saúde | congêneres | não informa | sem intervalo para juntar planos | 3 meses | Isenção a partir de 30 vidas; análise da seguradora |
| Sagrada Família | qualquer operadora (mesma segmentação) | 65 anos | 60 dias | 6 meses | Isenção acima de 29 vidas |
| Santa Casa de Mauá | qualquer operadora, exceto plano hospitalar e cartão de desconto | 79 anos | 60 dias | 12 meses (similares) | Carência promocional por tamanho do grupo |
| Santa Helena | plano anterior (regra própria para MEI: proprietário e dependentes) | 69 anos | 60 dias | 6 meses | Família do plano anterior precisa vir junto |
| São Camilo | congêneres | 69 anos | 60 dias | 6 meses | Varia por canal (Corpe: 65 anos) |
| São Cristóvão | qualquer operadora, com exceções | 19 a 69 anos | 30 dias | 12 meses | Não junta planos; família não precisa vir junto |
| São Miguel Saúde | plano anterior registrado na ANS, com análise | não informa | não informa | — | Carência promocional de 2 a 29 vidas; sem carência a partir de 30 |
| Seguros Unimed | congêneres e planos equivalentes | 63 anos | 60 dias | 6 meses (12 se não congênere) | Plano anterior com abrangência igual ou maior |
| Select Saúde | congêneres e autogestões | 58 anos | 60 dias | 6 meses | |
| SulAmérica | congêneres | 64 anos | 60 dias | 3 meses | Isenção a partir de 10 vidas |
| Trasmontano | qualquer operadora, com exceções | 75 anos (sócios) / 65 | 60 dias | 6 meses | Carência promocional de 2 a 29 vidas |
| Única Saúde | qualquer operadora (segmentação completa) | 63 anos | 59 dias | 3 meses | Consultas e exames básicos em 24 h para todos |
| Unihosp Saúde | qualquer operadora, exceto autogestão, Biovida e Cruz Azul | 79 anos | 60 dias | 6 meses | |
| Unimed Guarulhos | qualquer operadora, exceto hospitalar e autogestão | 69 anos (sócios) / 58 | 60 dias | 6 meses | Sempre com análise da Unimed |
| Unimed Os Bandeirantes | plano compatível | 58 anos | plano anterior ativo | 12 meses | Com análise; isenção acima de 30 vidas |
Não reduzem: Dona Saúde e HBC Saúde. A GS Garantia aparece como "confirmar" porque as condições dela se contradizem. A operadora sempre analisa os documentos antes de conceder a redução.
Regras lidas nas condições de cada operadora em outubro/2026, do cotador Tabelas · Valores sujeitos a alteração sem aviso prévio.
Carência de parto no plano MEI
300 dias em todas as tabelas de São Paulo. Quase nenhuma operadora reduz carência de parto vinda de outro plano: Hapvida, NotreDame e Ameplan (canal Corpe) dizem isso com todas as letras. Se você planeja ter filho, o melhor é contratar antes ou usar a portabilidade da ANS, que leva a carência de parto já cumprida.
Recém-nascido: incluído em até 30 dias do nascimento, entra sem carência, desde que o pai ou a mãe já esteja no plano (Lei 9.656/1998, art. 12, III). Ameplan (canal Hebrom) e São Cristóvão pedem que a mãe venha junto do plano anterior para reduzir a do bebê.
Doença preexistente: carência ou CPT?
Na contratação, cada pessoa preenche a declaração de saúde. Se declarar uma doença que já tem, a operadora pode aplicar a cobertura parcial temporária (CPT): por até 24 meses, sem cirurgias, UTI e procedimentos de alta complexidade ligados a ela. Consultas, exames e tratamento clínico continuam cobertos.
Não omita. Se a operadora provar que você sabia da doença e não declarou, pode negar a cobertura ligada a ela e até pedir o cancelamento, depois de julgamento da ANS.
A redução de carência por plano anterior quase nunca vale para preexistência; a portabilidade da ANS leva a CPT já cumprida.
Portabilidade de carências: quando vale mais que a redução
A portabilidade é um direito previsto pela ANS (RN 438/2018): você leva as carências já cumpridas para outro plano, sem nova carência, inclusive de parto e de CPT.
- Tempo no plano atual: pelo menos 2 anos na primeira portabilidade (3 anos se cumpriu CPT); 1 ano nas seguintes.
- Em dia com o plano atual.
- Plano de destino compatível em faixa de preço, conferida no Guia ANS de Planos de Saúde.
- Plano de empresa (como o do MEI): o vínculo com a empresa tem de existir; quem perde o plano por rescisão do contrato tem 60 dias para pedir (art. 8º).
Quando usar: se a redução da operadora não cobre parto ou preexistência, ou se você passou da idade-limite. Quando não precisa: se a operadora já reduz 100% para o seu caso.
Dúvidas sobre carência no plano de saúde MEI
Plano de saúde MEI tem carência?
Pode ter. Como em todo plano de empresa com menos de 30 pessoas, a lei permite até 24 horas para urgência, 180 dias para os demais atendimentos e 300 dias para parto. Quem vem de outro plano pode reduzir.
Existe plano MEI sem carência?
Para tudo, não. Mas várias operadoras zeram a carência de quem vem de outro plano (exceto parto e preexistência), e 5 liberam consulta em 24 horas até para quem nunca teve plano.
Quanto tempo para poder fazer consulta?
Depende da operadora: de 24 horas (Elite, GoCare, HBC, Med-Tour e Única) a 30 dias na maioria; algumas chegam a 180 dias para quem não tem plano anterior.
Qual a carência de parto no plano MEI?
300 dias, em todas as operadoras de São Paulo. Quase nenhuma reduz; a portabilidade da ANS pode levar a carência de parto já cumprida.
Posso aproveitar a carência do meu plano atual?
Na maioria das operadoras, sim: em 32 das 36 de São Paulo, respeitando idade-limite, tempo mínimo no plano anterior e o prazo de 30 ou 60 dias entre um e outro.
Qual operadora reduz mais a carência?
Para quem tem mais de 1 ano de plano, Hapvida e NotreDame aproveitam 100% do tempo (exceto parto e terapias). Para quem tem mais idade, Biovida (até 81 anos), Santa Casa de Mauá e Unihosp (79) e Hígia e Plena (sem limite).
Funcionário do MEI cumpre carência?
Cumpre a mesma do contrato, salvo redução por plano anterior. Em empresas com 30 pessoas ou mais não há carência, o que não é o caso do MEI.
Recém-nascido tem carência?
Não, se for incluído em até 30 dias do nascimento e o pai ou a mãe já estiver no plano.
Regras lidas nas condições de cada operadora em outubro/2026, do cotador Tabelas · Valores sujeitos a alteração sem aviso prévio.
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